Mortgage Калькулятори
Розрахуйте affordability, щомісячний платіж, DTI ratio та closing costs за секунди. Для покупців у PA, NJ, NY, FL, CA, GA.
Яке житло ви можете собі дозволити?
Виходячи з вашого доходу, боргів і правила 28/36 DTI, яке використовують Fannie Mae кредитори.
Калькулятор Home Affordability
Дохід, борги, початковий внесок і DTI ratio
Лише оцінка. Передбачається хороший credit (~700+). Реальна сума залежить від credit score, кредитора та програми.
Дізнатися мій реальний максимум →Хочете дізнатися реальну суму affordability?
Розрахунок вище — це відправна точка. Надішліть нам ваші дані, і ми перевіримо реальні програми кредиторів, щоб знайти ваш справжній максимум — включно з FHA, VA та Conventional.
Як рахується Affordability
Кредитори використовують правило 28/36 (також зване DTI rule), щоб визначити, скільки ви можете позичити. Front-end DTI — відсоток вашого місячного gross-доходу, який іде на housing costs (PITI: principal, interest, податки, страховка). Back-end DTI додає ваші інші місячні борги.
- Консервативний (28% / 36%): Традиційна безпечна зона. Найкращі ставки, мінімум стресу.
- Помірний (31% / 43%): Стандартний ліміт Qualified Mortgage (QM). Більшість conventional кредитів.
- Агресивний (36% / 50%): Верхній ліміт FHA із сильними compensating factors (великі резерви, високий credit score).
Розрахувати платіж по mortgage
P&I + податки + страховка + PMI breakdown для вашого сценарію.
Калькулятор Mortgage Payment
Principal · Interest · Податки · Страховка · PMI
Лише оцінка. Реальні ставки залежать від credit score, кредитора та ринкових умов.
Зафіксувати мою реальну ставку →Хочете дізнатися реальну ставку, а не оцінку?
Отримайте персональний аналіз ставки на основі вашого credit profile і сценарію кредиту. Безкоштовно, без зобов’язань, без перевірки кредиту.
Як влаштований ваш щомісячний mortgage платіж
Ваш платіж складається з чотирьох основних частин, відомих як PITI: Principal & Interest (тіло кредиту та відсотки), Property Tax (встановлює county), Home Insurance (вимагає кредитор) і PMI (якщо початковий внесок менше 20%). HOA-збори застосовуються лише якщо ви купуєте condo, townhouse або в planned community.
Principal & interest зафіксовані на весь строк fixed-rate кредиту. Податки та страховка можуть зростати щороку. PMI на conventional кредитах автоматично знімається, щойно LTV сягає 78% — або раніше, якщо запросите зняття на 80%.
Який у вас DTI ratio?
Швидко перевірте, як ваш housing payment та інші борги співвідносяться з лімітами кредиторів.
Калькулятор Debt-to-Income Ratio
Front-end (лише housing) та back-end (housing + усі борги)
DTI — один із трьох головних факторів схвалення (поряд із credit score та резервами). Кредитори також враховують compensating factors.
Перевірити мій реальний DTI →Хочете реальний DTI-розбір до подання заявки?
Деякі борги (auto leases, що скоро завершаться, погашені кредитки, deferred student loans) можна виключити за правильної документації. Подивімося, який вигляд має ваш реальний qualifying DTI.
Що таке DTI?
Front-end DTI = housing payment / місячний gross-дохід. Back-end DTI = (housing + усі інші борги) / місячний gross-дохід. Кредитори використовують переважно back-end DTI.
Conventional кредити зазвичай обмежені 43% back-end (стандарт Qualified Mortgage). FHA може сягати 50% за сильних compensating factors (високий credit, великі резерви, низький LTV). VA дивиться на residual income замість жорсткого DTI-ліміту. USDA обмежує front-end 29% і back-end 41%.
Розрахуйте cash до closing
Платежі банку, third-party, escrow + transfer-податки штатів PA, NJ, NY, FL, CA, GA.
Калькулятор Closing Costs
Платежі банку · Title · Податки штату · Escrow · Prepaid items
Показати детальний breakdown
Оцінка за середніми по індустрії. Реальні платежі залежать від кредитора, title-компанії та county. Частина позицій — обговорювані.
Отримати реальний Loan Estimate →Хочете точні closing costs для вашого сценарію?
Lender fees різняться на 20-30% між брокерами. Надішліть нам ваш сценарій, і ми вкажемо реальні lender fees та стратегії переговорів щодо title і transfer.
Що таке Closing Costs?
Closing costs — це платежі наприкінці real estate угоди, окремо від початкового внеску. Зазвичай вони становлять 2–5% від суми кредиту і покривають: lender origination, appraisal, title insurance, settlement, recording, prepaid escrow за податками/страховкою та transfer-податки штату.
Частину closing costs можна обговорювати (lender origination, owner's title insurance — можна shopping); частина зафіксована штатом (recording fees, transfer-податки). FHA кредити додають Upfront Mortgage Insurance Premium (1.75% від кредиту), зазвичай ролиться в баланс кредиту. VA кредити додають Funding Fee (2.15% за першого використання, іноді фінансується в кредит).
Часті питання про mortgage калькуляції
Що таке правило 28/36 для mortgage affordability?
Правило 28/36 каже, що ваш housing payment (principal, interest, податки, страховка) має бути не більше 28% від місячного gross-доходу — це front-end DTI. Загальні місячні платежі за боргами, housing плюс усе інше, не мають перевищувати 36% — back-end DTI.
Це консервативний орієнтир, який Fannie Mae кредитори використовують, щоб виявити позичальників із найменшим ризиком за платежами. Сучасні стандарти Qualified Mortgage (QM) допускають back-end DTI до 43%, а FHA може дотягнутися до 50% за сильних compensating factors.
На яке житло я можу розраховувати із зарплатою $80K?
За річного доходу $80,000, ~$500/міс інших боргів, ставці 6.75%, строку 30 років, початковому внеску $40K, податку на нерухомість 1.2% і страховці $1,500/рік:
- · Консервативний (28/36): ~$255K максимум за вартістю житла
- · Помірний (31/43): ~$315K максимум за вартістю житла
- · Агресивний (36/50): ~$365K максимум за вартістю житла
Коригуйте на реальну ставку податку вашого штату — податки NJ і NY можуть бути 1.5–2.5%, що помітно знижує affordability проти FL чи GA з менш ніж 1%.
Чи потрібен PMI, якщо я вношу менше 20% down?
Так, на conventional кредитах private mortgage insurance (PMI) потрібен, коли LTV вище 80%. Ставки PMI зазвичай від 0.55% до 1.10% від суми кредиту на рік, залежно від LTV і credit score.
Хороша новина: PMI автоматично знімається, коли LTV падає нижче 78% (від початкової ціни купівлі), і ви можете запросити ручне зняття на 80%. FHA кредити використовують MIP, який часто триває весь строк кредиту, якщо не зробити refinance. У VA та USDA PMI немає взагалі.
Який хороший DTI ratio для схвалення mortgage?
Для conventional кредитів back-end DTI нижче 43% відповідає стандарту Qualified Mortgage, але кредитори віддають перевагу 36% або нижче для найкращих ставок. FHA може схвалити до 50% DTI за сильних compensating factors (високий credit, великі резерви). VA дивиться на residual income, а не на жорсткий DTI-ліміт. USDA обмежений 41% back-end.
Front-end (лише housing) ідеально нижче 28%. Вище цього ви потрапляєте в зону «house poor», де невеликі сюрпризи можуть стати великими проблемами.
Які типові closing costs у PA / NJ / NY / FL / CA / GA?
Closing costs зазвичай становлять 2–5% від суми кредиту. Специфіка за штатами сильно різниться:
- · PA: 1% transfer tax (зазвичай ділиться 50/50 з продавцем). Філадельфія: 4.278% комбіновано.
- · NJ: Realty Transfer Fee платить продавець. Покупці платять 1% Mansion Tax на житло від $1M.
- · NY: Mortgage Recording Tax ~1.8% від кредиту (NYC додає ще). Mansion Tax на покупців за ціни від $1M.
- · FL: Doc stamp + intangible tax за mortgage = ~0.55% від кредиту на покупця.
- · CA: County transfer tax ~$1.10 на $1000 вартості. Деякі міста додають documentary transfer.
- · GA: Intangibles Recording Tax = $3 на $1000 кредиту, платить покупець.
Чи можна враховувати дохід чоловіка/дружини в affordability?
Так — якщо ви подаєте заявку спільно, обидва доходи (gross, до податків) складаються в заявці. Борги обох з подружжя також включаються в DTI. Якщо заявку подає лише один із подружжя, дохід другого не можна використати для схвалення, навіть якщо ви живете разом.
У community property штатах (CA, TX, AZ, NV, NM, ID, LA, WA, WI) борги того з подружжя, хто не подає, можуть враховуватися в DTI навіть у заявці від одного, залежно від типу кредиту. FHA конкретно вимагає враховувати борги того з подружжя, хто не подає, у community property штатах.
Як FHA loan limits впливають на мій affordability?
FHA loan limits залежать від county. У 2026 базовий ліміт FHA — $524,225 для single-family будинку в більшості районів, але в high-cost counties (частини CA, метро NY/NJ) може сягати $1.2M+.
Якщо ваш розрахунковий affordability перевищує FHA-ліміт вашого county, є три варіанти: (1) більший початковий внесок, щоб звести кредит нижче ліміту, (2) перейти на conventional кредит (зі своїми лімітами, базово $806,500 на 2026) або (3) jumbo фінансування вище conventional лімітів.
Чому розрахунок калькулятора відрізняється від pre-approval кредитора?
Калькулятори використовують загальні припущення: одну ставку PMI, середній податок, без overlays. Реальний кредитор тягне ваш реальний credit score (впливає на ставку на 0.25–1.5%), перевіряє дохід (як рахуються бонуси, RSU та self-employment), дивиться резерви і застосовує lender overlays.
Калькулятор — це відправна точка; цифра кредитора — це те, що має значення. Саме тому ми рекомендуємо отримати реальний pre-approval до початку пошуку. Це безкоштовно, займає 48 годин і не потребує hard credit pull, доки ви не готові.
Цифри підходять? Отримаймо pre-approval.
Ці калькулятори — відправна точка. Для реального pre-approval letter, який можна вручити ріелтору, напишіть — 48 годин, без перевірки кредиту, доки ви не готові.