Mortgage для власників green card і віз 2026: варіанти кредитів для permanent і non-permanent residents

Бóльшу частину останнього десятиліття імміграційний статус лише незначно впливав на те, який mortgage ви могли отримати. У 2025 році це змінилося. Федеральне правило перебудувало право на FHA, і тепер ваш статус резидента дійсно вирішує, які кредитні двері відчинені. Цей гайд ясно пояснює ситуацію на 2026 рік, щоб ви не витратили місяці на заявку на кредит, на який ніколи не мали права.

Дві групи, які мають значення

Іпотечне кредитування у США тепер проводить чітку лінію між двома групами:

• Lawful permanent residents — власники green card. Для цілей mortgage до них ставляться практично так само, як до громадян США.
• Non-permanent residents — люди, які законно перебувають у країні за робочою візою, EAD чи схожим дозволом, але без green card. Сюди входять власники H-1B, L-1, E-2 та інших віз, а також отримувачі DACA і люди зі справами asylum чи refugee в процесі.

Якщо у вас є green card

У permanent residents — найширший набір варіантів, практично все меню:

• Conventional loans (Fannie Mae / Freddie Mac) — початковий внесок від 3%
• FHA loans — 3,5% внесок, гнучкіші вимоги до credit; власники green card, як і раніше, повністю мають право
• VA loans — якщо ви служили і проходите за вимогами
• Програми допомоги штатів із початковим внеском — зазвичай відкриті для permanent residents

Якщо у вас є green card, імміграційний статус рідко стає обмежувальним фактором. Значення мають credit, дохід і початковий внесок.

Якщо у вас робоча віза чи EAD

Це звучить знеохочувально, але в non-permanent residents усе ще є сильний шлях: conventional loans. Fannie Mae і Freddie Mac продовжують кредитувати non-permanent residents, які законно перебувають у країні з чинним дозволом на роботу. На практиці власник робочої візи з хорошим credit і стабільним доходом часто може внести лише 3–5% за conventional loan.

Що кредитор захоче побачити:

• Чинну візу чи Employment Authorization Document (EAD)
• Social Security number і кредитну історію у США
• Підтвердження того, що ваш дозвіл, ймовірно, продовжиться — продовження візи, лист роботодавця, подану заяву на green card

Якщо ваша справа в процесі

Заявники зі статусом asylum чи refugee в процесі — найбільш зачеплена група. FHA для них зачинений, а право на conventional залежить від наявності чинного дозволу на роботу. Для декого робочим маршрутом стає ITIN loan чи conventional loan із правильно задокументованим EAD. Це саме той випадок, де важливий індивідуальний розбір — невеликі відмінності в документах змінюють відповідь.

Чому чесна консультація економить вам гроші

Найгірший результат — витратити два місяці й оплату заявки на FHA loan, на який ви ніколи не мали права, і почати все заново. Коротка чесна розмова про ваш точний статус — green card, тип візи, EAD, справа в процесі — одразу каже нам, які кредити реалістичні, тож кожен ваш наступний крок матиме сенс.