Property Taxes та mortgage escrow: скільки платять покупці в PA, NJ, NY, FL, CA і GA
Два покупці можуть позичити однакову суму під однакову ставку і мати дуже різні щомісячні платежі — через property taxes. Для сімей, які шукають житло в PA, NJ, NY, FL, CA і GA, різниця в податках достатньо велика, щоб змінити, які доми вам по кишені. У цьому гайді ми пояснюємо escrow account, який збирає ці податки, і як порівнюються шість штатів.
Що таке mortgage escrow account
У більшості іпотечних платежів чотири частини, часто скорочувані як PITI: Principal (основний борг), Interest (відсотки), Taxes (податки) і Insurance (страховка). Основний борг і відсотки йдуть на кредит. Податки і страховка йдуть в escrow account — рахунок-сховище, яким від вашого імені керує servicer.
Щомісяця ви платите одну дванадцяту річного property tax і страховки домовласника в escrow. Коли настає строк податкового рахунку і страхової премії, servicer оплачує їх за вас. Ви ніколи не отримуєте окремий несподіваний податковий рахунок — він збирався рівномірно весь рік.
Як property taxes різняться по штатах
Property tax встановлюється локально, тому він різниться не лише по штату, а по округу і місту. Утім, закономірність на рівні штату реальна, і її варто знати до вибору місця покупки:
| Штат | Прибл. ефективний property tax | Примітка |
|---|---|---|
| New Jersey | ~2,2% від вартості/рік | Серед найвищих у США |
| New York | ~1,6%–1,7% | Сильно варіюється; високий у багатьох передмістях |
| Pennsylvania | ~1,4%–1,5% | Помірний; залежить від округу і school district |
| Georgia | ~0,9% | Нижче середнього по країні; homestead exemption допомагає |
| Florida | ~0,8%–0,9% | Немає прибуткового податку штату; homestead exemption і cap на оцінку |
| California | ~0,7% ефективно | Proposition 13 обмежує зростання оцінної вартості |
Це приблизні середні значення — ваша реальна ставка залежить від конкретного округу, міста і school district. Суть — у розкиді: на домі за $400 000 річний податок може різнитися на $5 000 і більше між New Jersey і California.
Homestead exemptions знижують рахунок
Кілька штатів зменшують оподатковувану вартість дому, у якому ви живете як у primary residence. Florida homestead exemption добре відомий і також обмежує, наскільки швидко може зростати ваша оцінна вартість щороку; Georgia та інші пропонують свої версії. Зазвичай ці пільги потрібно оформити заявкою після покупки — вони не автоматичні, і пропуск дедлайну коштує реальних грошей.
Escrow shortage і щорічний аналіз
Плануйте з реальним числом
Розрахунок по іпотеці, що показує лише основний борг і відсотки, — лише частина картини. До того як ви задасте ціновий діапазон, платіж потрібно розрахувати з реальною податковою ставкою того округу, де ви шукаєте житло — саме це число каже, що вам справді по кишені.
Дізнайтеся свій реальний щомісячний платіж до покупки
Ми розраховуємо ваш повний платіж — основний борг, відсотки, податки і страховку — для конкретного округу і штату, де ви шукаєте житло, щоб не було сюрпризів.
Безкоштовний розбір платежу →